教育理財與理財規劃(2)  
  最後,教育投入的未來預期隨著時代的發展變得越來越難以確定。筆者八十年代讀大學時,認為一張大學文憑足夠享用一輩子了,從未考慮過再接受本科以上的教育。但如今,學士不算學位,碩士滿地都是,海歸的留洋碩士亦不稀奇。展望未來,明日的博士會不會與如今的碩士一樣多,會不會就業非博士不聘呢?教育投入未來何時是盡頭實在無法預期。
  總結教育理財的特殊性,大致可以概括出︰就學時間沒有彈性、教育費用沒有彈性、教育價格  升,相對孩子的資質需要花費多少無法預測、孩子的成績學習水準決定父母開支、教育投入的未來預期不確定。家庭收入穩定性有風險,可能影響教育費用籌集。另外教育費用籌集週期長、時間跨度大,不得不考慮通貨膨脹原素,適當擴大籌集金額。
  由於教育理財具有特殊的難度,因此更加有必要透過合理的理財規劃加以解決。在此不妨透過2003年我們為一個家庭所做的理財規劃案例,來說明教育理財的過程。
  2003年張女士找到我,希望我們能為她做一個理財規劃,使其家庭的資產保值增值,同時解決孩子的教育費用。我們讓張女士填寫了一些表格,收集到其家庭財務訊息,匯總如下︰一、基本情況︰姓名張女士性別女出生年月1964.9.2國籍/身分證中國/上海目前生活城市上海學歷大專身體情況健康疾病內容(如果有)無服務單位某咨詢公司職務總經理工作穩定性穩定提升機會無家庭成員(所有本人承擔經濟責任的成員)關係年齡所屬單位職務重大疾病內容夫42某咨詢公司董事長無兒15中學生無理財知識水準有限理財心態浮躁理財心理承受力較強基本情況概要︰張女士年屆40,學歷較低。夫妻倆人合開一家咨詢公司,丈夫做董事長,張女士自任總經理。由於夫妻都下海經商,從性格上看張女士心理承受能力比較強,但理財知識有限,理財心態浮躁,有期望短期致富的想法。
  二、財務狀況︰現金流量表(上年度)收入(民眾幣 元)支出(民眾幣 元)本人工資收入120,000基本生活開銷84,000其它家人收入40,000醫療費用8,000加菜金收入160,000教育費用10,000利息收入保險支出25,000投資收入租金支出租金收入償還債款其他收入其他20,000(用於旅遊)收入合計(約)320,000支出合計147,000節余173,000上年度現金流量表概要︰張女士一家年收入32萬,年開支合計147,000元,年節余173,000元。三口之家基本生活開支折合每月7000元,保險一年交保費25,000元,旅遊開支一年有2萬元。
  資產負債表(當前)資產(民眾幣 元)負債(民眾幣 元)現金及活存35,000公積金債款一次性支付清房款,故無債款定期存款及債券商業債款一次性支付清房款,故無債款股票投資A股50,000(原投入10萬) 個人借款B股公司負債房地產(自用)60萬(買進時50萬)信用狀借款房地產(投資)46萬(市價剛買,父母住)其他公司資產外匯投資其他(汽車投資)30萬(買進時46萬)資產合計1,445,000負債合計0資產淨值1,445,000當前資產負債表概要︰家庭資產合計有1,445,000元,沒有負債。資產內容包括兩套房產、5萬元股票和一輛汽車。
  家庭保障安排情況額度人壽險醫療、意外險其他社會保障本人有(太平洋)有(平安750元)有配偶有(平安)有(平安850元)汽車保險5000元友邦汽車保險2000元有兒子有無家庭保障安排情況︰夫妻倆人有社會保障,購買了商業人壽險、醫療險、意外險;孩子有商業人壽險,但沒有社會保障。
  三、張女士提出的理財目標︰1、孩子一年後將去美國遊學讀高中,所以必須籌集一定的學費2、夫婦45歲以後計畫每年出國旅遊一次3、股票虧損的5萬資金能盡快賺回來,並可以根據情況投入更多資金進行“炒作”四、張女士投資理財心態調查訊息收集的最後,我們為張女士做了理財心理測試,張女士得30分,屬於積極型投資者,但已經偏向理智。
  第二部分是對張女士的財務狀況進行的分析診斷一、巨視經濟分析2003年,我國經濟呈現加速增長的態勢。統計顯示,三季度我國國內生產總值增長8.1%,從趨勢上看全年預計增長8%.
  得益於經濟的持續發展,就業方面不會出現失業增加的現象;Electronics Wholesale 室內設計 Interior Design seo 搬屋公司 搬屋公司 貨倉| office furniture| 網頁設計| china wholesale office furniture 33DB服務網 貓貓大眾論壇 網絡工程 貨架夾| 時尚精品 | 宣傳禮品| 廣告禮品 家務助理 室內設計 天天軟體下載 室內設計 黃金價格 泰拳 eFax| 泰拳 Email to fax| 物價將保持穩定,發生通貨膨脹的可能性很小。儘管目前有部分農副產品緣於糧食歉(欠?)收、國家糧食庫存降低、中間商囤積居奇等原因,出現價格的低位反彈,但不會出現生活必需品的普遍上漲。  

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